Между банковскими организациями и дебиторами очень часто возникают разногласия по использованию кредитной продукции, которые могут закончиться только в судебном органе.
Финансовая компания требует от своих клиентов вернуть своевременно взятую ссуду вместе с начисленными процентами и другими дополнительными платежами. А те, в свою очередь не торопятся этого делать, ссылаясь на «жесткие» условия кредитования, которые сильно ограничивают их бюджет.
Споры могут возникать и по другим причинам, которые могут поставить судебный орган в трудное положение, так как по делу очень сложно найти баланс интересов участников кредитного соглашения — говорит Моя Готивочка: кредит быстрый займ на карту.
В связи с этим, был принят закон, который регулирует порядок применения гражданского законодательства при судебном производстве кредитных правоотношений. Данный документ содержит наиболее важные правила, которыми должны руководствоваться суды.
Право банковских организаций
Законом признаются правомерными следующие действия по кредитному договору, которые может совершать любая финансовая компания:
- Указывать в кредитном соглашении пункт о досрочном возврате займа в полном объеме, если клиент систематически нарушает свои обязательства. Если данное требование выступает, как мера ответственности за нарушение по сделке, то оно будет правомерным. А если кредитор выдвигает требование о возврате кредитной задолженности, чтобы сократить просто срок кредитования, то такое действие будет незаконным. И заемщик имеет право обратиться с претензией в судебный орган.
- Начислять процентную ставку в двойном размере, если будет допущена дебитором просрочка. То есть применить штрафные санкции. Это не будет нарушением прав потребителя, так как он пользуется чужими денежными средствами.
- При длительных сроках кредитования применять наряду с фиксированной процентной ставкой еще и переменную величину, которая будет напрямую зависеть от колебаний экономики. Если банковская организация в одностороннем порядке поднимет проценты по своим корыстным убеждениям, то такое действие будет считаться незаконным, так как ухудшает положение дебитора. Если же увеличение ставки зависит от внешних факторов (например, международные индексы), то данное действие кредитного учреждения будет считаться правомерным.
- Банковская организация имеет право заключить с будущим клиентом страховку жизни и здоровья, если имеется возможность оформить договор и без нее. Законным будет действие кредитора, когда он может навязывать данный страховой полис, если у человека будет выбор. Если такой возможности нет, то финансовая компания будет не права, когда предлагает кредит только с оформлением страхования. Гражданское законодательство запрещает при продаже одной услуги реализовывать другую.
- Финансовая компания имеет право открыть кредитный счет и не брать за данную операцию денежные средства.
- При погашении кредитной задолженности не в кассе кредитного учреждения, а другими способами, все риски, которые связаны с просрочкой ежемесячных платежей несет заемщик.
- Банковская организация имеет право передать кредитный долг в аренду или его продать третьим лицам без уведомления должника. В большинстве случаев передача осуществляется коллекторам, которые в дальнейшем занимаются истребованием задолженности.
Право заемщика
К ним можно отнести следующие моменты:
- Клиент имеет право аннулировать договор, если финансовая компания применяет систему начисления сложных процентов при просрочке. В данном случае, кредитор не должен начислять проценты на проценты, это запрещается гражданским законодательством.
- Заемщик имеет право на обжалование действий финансовой компании, если она требует досрочного возврата ссуды в полном размере из-за ухудшения его материального положения. В этой ситуации судебный орган не должен допустить нарушение данного права.
- Судебное разбирательство должно быть по месту проживания ответчика. Если банковская организация обратилась с заявлением в судебный орган на должника, то дело должно рассматриваться по месту его регистрации. Никто не может изменить данное правило.
- Никто не может применить штрафные санкции за то, что гражданин отказался от займа даже если это произошло после подписания кредитного договора.
- Банковская организация не может применять штрафные санкции при досрочном погашении, а также не может запретить своему клиенту совершать данную процедуру. Дебитор имеет право исполнить кредитные обязательства, но при этом должен заранее предупредить кредитора.
- Финансовая компания не имеет права брать денежные средства за предоставление информации о состоянии задолженности по ссуде.
- Кредитное учреждения не должно менять условия кредитования в одностороннем порядке. Любые действия по изменению расчетов пользования заемными средствами можно обжаловать в судебном органе.
- Гражданин должен всегда знать, что те пункты кредитного договора, которые являются незаконными, всегда могут быть опротестованы в судебном порядке.
Чтобы добиться справедливого решения, надо тщательно изучить документы по сделке и проконсультироваться с квалифицированным юристом.
По материалам: cardiology-club.com
